先买后付这一块,还得看外国人
国内的几个电商平台在近两年开始了先用后付的尝试,但这一模式在国外,早已十分火热 。
先用后付的概念并不新,在本质上和信用卡区别不大,但是如果叠加在信用卡之上,或者取代信用卡,并且在移动端进行支付,这对消费者而言会有更好的支付体验 。
在欧美,大多数人还是习惯刷卡支付,移动支付虽然处于次要位置,但却受到年轻人的欢迎,在近几年发展很快,而先用后付在电商中也迅速走红 。
有第三方数据显示,在瑞典和德国,先用后付已经占据了电商交易20%左右的份额,而在挪威、新西兰、澳大利亚、芬兰等国家,这个比例也达到了10% 。
除了超前消费的习惯之外,征信门槛也是先用后付在国外受到欢迎的重要因素 。
在国外,先付后用的征信门槛比信用卡要低得多,这可以缓解更多消费者在短期内的金钱压力,达到更为广泛的覆盖面 。
因此,电商平台也非常乐意用这种方式进行下沉,获得更多客户 。同理,国内的电商平台也看中了这一点 。
先买后付服务的竞争在国外持续升温,为了获得更强的竞争力,知名支付平台PayPal在8月19日宣布对不再对使用这一服务的用户收取滞纳金,从今年10月起生效 。
逾期付款交付额外的滞纳金 , 会增加消费者的债务负担 , 而取消这一额外费用,无疑是对用户的让步,也是确保消费者不会承担更多债务 。
除了PayPal,万事达、花旗、摩根大通等老牌金融公司也在提供这一贷款业务,甚至也连苹果都来入局 。
总的来说,从国外先买后付模式的大好形势来看,作为一种新型的支付方式,它解决了很多痛点 。
首先是与便捷的移动支付业务相辅相成,年轻一代消费者的需求和习惯,体验更佳 。
其次是简单、透明,信用卡属于金融产品,使用信用卡进行先买后付,更偏向支付形式,没有那么复杂 。
还有就是先买后付平台提供了更加高效的新零售运营服务,吸引了更多流量 。
超前消费层层套娃,风险虽迟但到
先用后付在国外如火如荼,其优势也令国内电商平台心动不已 。然而,虽然国内电商平台已经开始在这一服务上布局试水,但成效可能并不如国外 。
原因主要有两点 。
第一是消费习惯 。当下很多年轻人已经养成了超前消费的习惯,花呗、信用卡用起来得心应手,但从宏观上来看,我国居民的消费习惯还是偏向于保守,更喜欢存钱、理性消费 。
而且,现在国内的超前支付手段已经不少 。先用后付的需求有多大,它到底能激起多大的水花,还有待观察 。
第二,也是非常重要的一点,就是监管 。国内金融监管比国外更为严格,涉及到分期、借贷类的业务,平台更需要谨慎,这也是国内电商在这项业务上表现低调的主要原因 。
先用后付本身就存在这巨大的风险,债务、违约,这些都足以引起对平台和消费者的警告 。
在疫情期间,由于产业停滞、出行不便,在国外使用线上先用后付的消费者剧增 。在美国,今年前两个月 , 这一业务同比增长了215%,消费者使用这一服务的下单量也同比增加了18% 。
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