1. 个人理财分析怎么写 您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析； 案例介绍： 小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣 。
他多次表示给他的儿子也“看看”，分 析、调理一下小张先生目前的财务状况 。小张先生1979年出生，未婚 。
同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因 为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料 。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担 。
本人职 业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元 。现 有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验 。
风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内 。
案例分析： 通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年 。个人经济 情况总结如下： 一、小张先生的月收支情况： 1. 月收入：1万元 2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元 3. 月赢余：约5000元 4. 现有存款：16万元（定期存款） 二、通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是： 1. 缺乏全面的保险保障 。
2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资 。3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要 。
三、未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目 标 。四、理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应 放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资 。
所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并 具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券） 。理财建议： 一、风险管理计划： 年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视 。
所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的 。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失 为明智之举 。
购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式 。至于 养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买 。
（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可 以通过多种方式实现 。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机） 二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户： a） 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用） 。
b） 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元 。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每 月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯 。
但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳 。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用 。