谢谢邀请 。
作为一个有着近20年工作经历的上班族,也有15年以上的个人和家庭理财经验了 , 对于这个问题,谈一下我的看法 。
一、学会记账日常的开支,涵盖了吃、穿、住、行、社交、学习、固定资产购置等多个方面,每一项的开支可能不大,但是汇总到一起往往会是一笔惊人的支出 。
很多人常常感慨,收入不低,为什么到了月底还是存不下什么钱,平时在支出的时候,往往觉得没多少钱,随意的就花出去了,这种情况很常见 。
要想学习理财 , 掌控经济自由,学会记账是第一步 。通过对日常开销的记录和长期的数据积累,逐步掌握个人和家庭的日常各项开支水平 , 判断哪些是刚性支出,哪些属于非必要刚性支出的部分 , 调整支出计划,对家庭的收支情况进行掌控 。
二、强制储蓄在记账的基础上,弄清楚每月可以结余和必须结余的资金数额,每次发工资之后,将一定额度的结余资金存入到专用的理财账户中,用于后续的理财投资增值 。
对于这部分钱 , 应该做到日常开支坚决不动用 , 除非涉及到买房、买车、住院等重大事项的时候才进行支出 。
从04年开始 , 我就养成了每个月强制从工资中提取一定资金存入个人理财账户(单独开的一张银行卡,自己定义的虚拟的理财账户的概念,从来没有买过理财产品 , 只是用来绑定股票账户、银行外汇基金等理财账户等) 。
从每个月存入500、600、700,到后来慢慢增长到一个月2000、3000,到最近几年基本上每年能够存入15-20W,十几年的时间,每个月都会定时去做 , 形成了一种习惯 , 日积月累 , 确实为自己存下来一笔数额不低的储备资本 。
三、分类资金账户管理在记账的基础上,你会逐步的了解到家庭的日常开支的情况,以及固定开支的情况,建议对一些大额非定期支出的资金进行专用的账户管理 。
对于强制储蓄的资金,我自己用EXCEL记账的方式分类了几个大的资金用途类别:
1、车辆折旧和更新购置储备金,因为我喜欢车,这些年家里两口子换了4台车了,为了避免到换车的时候临时拿一大笔资金出来,便采用了每月定额存入的方式,类似于计提折旧的概念 。
2、房屋设施的维修更新专用准备金,家具、电器这些大额支出的资产,都有自己的生命周期,同样每月定存一定额度的方式计提折旧准备 。
3、两个孩子的教育准备金,基本上从孩子出生开始就每个月每人存入500,逐步提升到每个月1000,用于孩子中学开始的教育投入,这么日积月累,我女儿现在11岁,已经为她存了20多W的准备金了,后续还会有投资收益增值 , 应该足够应对国内读书到大学毕业的资金需求了 。
4、旅游准备金 , 这些年喜欢带老婆孩子出去旅行,出去玩是要花钱的,所以也一样采取每月定存的方式 。
5、保险、医疗与养老准备金,这个最好理解 , 为我们两口子退休之后的生活做储备 。
四、进行理财投资我从05年左右开始涉足理财投资的领域 , 包括股票、记账式国债、基金(开放式和封闭式)、贵金属、外汇等,到目前为止,因为我遵循分散式理财投资的方式,都会有一定的资金投入在里面 。
我一直遵循鸡蛋不放在一个篮子里面的的原则,各种投资品会进行一定的比例配置,分散风险 。
五、学习理财知识在这个过程中,我会自己买很多金融、理财方面的书籍自己学习、实践,慢慢的形成了我自己的投资理财知识体系,这么些年来,基本上能保证每年8-10%左右的复合收益率的水平 。
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