什么?一心只想着赚钱的苹果居然开始送钱了?
在月初的WWDC 2022上 , 苹果在发布全新的iOS 16时还公布了一项全新的服务——Apple Pay Later,这也是继Apple Card、Apple Cash 之后,第三个由苹果运营的金融服务 。
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图源苹果WWDC 2022截图
简单地说,Apple Pay Later 是一种帮助用户分期付款的金融服务,也是一种支付方式,只需要通过“钱包” App 付款时选择这个方式即可,你可以把它看作是苹果所推出的“花呗”或“信用卡”功能 。不过作为刚刚进入到金融赛道的苹果 , 估计在多个方面的建设都尚未完善 , 作为消费者的我们是否能够无条件去信任苹果呢?
这个“果呗”,能相信吗?根据苹果官方表示,“果呗”将允许iPhone和Mac用户在六周内将付款分为四期进行支付 , 且无需支付额外的利息和费用 , 当用户使用Apple Pay购买相关产品时就可以根据需求选择分期付款,购买页面中也会详细说明个人付款的金额和还款时间,如果用户需要更久的还款时间 , 也可以申请延期 。
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图源苹果WWDC 2022截图
【苹果不能用花呗,苹果手机花呗咋用】至于额度方面,苹果表示,在借款给用户之前会让苹果金融有限责任公司(Apple Financing LLC)对用户进行所谓的“软信用检查”,以确保借款人有能力偿还这笔债务,最高额度大概会在1000美元(折合人民币6705元左右) 。
不过于我们熟知的信用卡和花呗等金融服务不同的是,苹果的这项Apple Pay Later并不是通过信用卡进行签账消费 , 而是通过Apple Pay直接向高盛等金融机构进行消费贷款 。
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图源苹果WWDC 2022截图
至于苹果为何要开通这项业务,原因很简单,苹果认为Apple Pay Later能够为其带来超过500亿美元的营收 。更重要的是这些业务能够帮助苹果构建起属于自己的金融生态,减少对外界的依赖,如果不自己开发这个功能的话,这些业务就要通过其合作方来完成 , 分到手里的钱自然也没那么多 。
在今年三月 , 苹果还收购了一家可以基于公开银行数据评估信用的金融公司 Credit Kudos,这也被业界视作进入先买后付领域前的准备,用于加强信用审查,不同于 Shein 等电商平台,苹果将整个贷款流程牢牢掌握自己手中 。
金融服务能显著增强用户对苹果设备的黏性,苹果深入掌控金融业务的基础设施,未来可以更快地推出新金融服务吸引用户,并获取额外的收入 。这样就可以在不同市场满足各类用户的需求,从而有利于苹果的销量 。除了上述风控和资金发放等业务,未来苹果还将开发自己的支付处理系统,最终可能将取代现在的服务提供商CoreCard 。
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图源苹果官网
考虑到苹果用户的基数 , Apple Pay Later的推出可能会对整个消费贷款市场造成不小的影响,比起需要申请、等待审批、绑定等一系列流程才能正常消费的信用卡来说,激活后立马就能使用的Apple Pay Later无疑在效率上更容易得到消费者和市场的认可,再加上美国当地有90%左右的商家均支持Apple Pay,在普及率方面苹果占据极大的先天优势 。
事实证明确实如此,当苹果在WWDC官宣Apple Pay Later之后,Affirm(可认为是美国版的花呗)的股价应声走低,截至当天美股收盘,Affirm的跌超5% 。
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